|
| |
Организационно-экономическая характеристика КБ
«Глобэкс» ЗАО |
|
Ключевые показатели бизнеса Банка на 1 января 2008 года:
капитал Банка — 2 333 млн. рублей;
валюта баланса — 27 685 млн. рублей;
чистая ссудная и приравненная к ней задолженность — 18 766 млн. рублей;
объем привлеченных средств клиентов — 19 812 млн. рублей;
чистая прибыль — 412,3 млн. рублей.
В 2007 году активы Русского Банка Развития выросли на 7,5 млрд. или на 41% и достигли 26 млрд. рублей. 2007 год стал одним из самых успешных в истории развития Банка.
Кредитный портфель вырос на 95% (на 7,1 млрд. рублей) и достиг 14,6 млрд. рублей.
Объем средств корпоративных клиентов вырос более чем на 86% и достиг 8,7 млрд. рублей.
Объем депозитов физических лиц вырос на 66% и составил 11,1 млрд. рублей.
Как уже отмечалось выше, в 2006 году Глобэкс приступил к реализации трехлетней программы развития, что потребовало концентрации всех ресурсов на выбранных стратегических приоритетах.
Прежде всего, это глубокое реформирование бизнес-модели: изменение продуктового ряда, внутренних банковских технологий, систем планирования, управления, подбора и обучения кадров, организационной и функциональной структуры.
В 2007 году нам удалось полностью реализовать программу второго года Стратегии Банка, а именно:
объем рыночного бизнеса Банка (активы) увеличился на 7,5 млрд рублей;
значительно увеличена доля кредитного портфеля в активах и доля процентного и комиссионного дохода от операций кредитования в доходах Банка;
Банк вышел на сегмент малого и среднего бизнеса, сформировав оптимальный ряд кредитных продуктов и выстроил систему продаж;
создана новая линейка депозитных продуктов для розничных клиентов, что позволило в 3 раза увеличить поток клиентов в отделения Банка и существенно нарастить объем привлеченных депозитов частных лиц (рост на 4,4 млрд. рублей за 2007 год);
созданы технологии потребительского кредитования с применением скоринговой модели оценки рисков, за 2 полугодие 2007 года сформирован портфель розничных кредитов объемом 1,9 млрд. рублей, доля просроченных платежей не превышает 1,5%;
создан новый ряд депозитных продуктов для корпоративных клиентов, стандартизированы кредитные продукты — рост привлеченных ресурсов корпоративных клиентов составил 4 млрд. рублей, рост кредитного портфеля — 5,9 млрд. рублей;
расширена сеть точек продаж в Москве — открыты 7 отделений;
региональная доля в бизнесе Банка (активы) увеличена до 13% за счет открытия 9 новых точек разного формата в регионах;
создана система управления региональной сетью, в соответствии со стратегией регионального развития и кластерным типом формирования сети (полиформатная сеть Банка включает 5 различных форматов точек);
внедрена система стратегического управления Банком, включающая в себя систему финансового планирования, бюджетирования, формирования ключевых индикаторов результативности, систему мотивации;
создана новая система аналитической отчетности в разрезах бизнесов, точек продаж и т.д.;
модернизирована и автоматизирована система отчетности по РСБУ, МСФО, система налогового учета;
разработана и внедрена система мотивации по целям, включающая персональные контракты с ключевыми менеджерами Банка, по итогам 2007 года рассчитаны и выплачены бонусы;
создана новая система управления ресурсами: организационно выделено Казначейство, утверждены новые принципы формирования и изменения базовых ставок, применены принципы трансфертного ценообразования, формируются новые принципы ценовой политики;
создан единый бэк-офис, изменены, автоматизированы процессы оформления и учета операций (проект рассчитан до конца 2008 года);
централизована система управления кредитными рисками (методология, организационное оформление);
модернизируется система управления рыночными рисками в рамках проекта по централизации системы управления рисками;
создана и централизована маркетинговая функция в части исследований рынка, конкурентной среды, модернизации продуктового ряда;
создана концепция бренда Банка;
внедрены элементы системы управления качеством, проводится оценка качества сервисных блоков Банка;
создана система управления проектами, а также офис управления проектами;
значительно обновлена команда менеджеров Банка, созданы необходимые компетенции, система образования для менеджеров и сотрудников Банка;
существенно повышена привлекательность работы в Русском Банке Развития за счет формирования профессиональной, мотивированной команды менеджеров с хорошей репутацией.
Основные цели Русского Банка Развития на 2008 год направлены на повышение эффективности деятельности и совершенствование применяемых банковских технологий.
Глобэкс планирует:
1) Сохранить долю рынка на сегменте корпоративных клиентов.
2) Увеличить долю рынка на сегментах малого бизнеса и розницы.
3) Повысить эффективность операций на рынке ценных бумаг.
4) Расширить региональную сеть Банка, в том числе за счет открытия малобюджетных точек продаж формата операционного офиса.
5) Выйти на рынок внутренних заимствований.
6) Получить международный кредитный рейтинг.
Все это направлено на создание сильного рыночного финансового института, способного эффективно конкурировать с мировыми лидерами за счет четкого рыночного позиционирования, умения сфокусироваться на ключевых задачах, способного создать гибко настраиваемую, динамичную модель бизнеса и лучшую рыночную команду, всегда нацеленную на успех.
Корпоративный бизнес Банка в 2007 году продемонстрировал самые высокие за всю историю Банка темпы роста кредитного портфеля. На конец года объем кредитов, предоставленных корпоративным клиентам, составил 12,7 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с предыдущим годом в 1,9 раза.
Значительный рост портфеля и увеличение доли кредитного портфеля в активах Банка стали возможными в связи с изменением технологий кредитования, оптимизации функциональной структуры корпоративного блока, внедрением системы двоичного принятия кредитных решений с участием риск-менеджера, сокращением сроков принятия кредитных решений.
Изменение организационной структуры Кредитного Департамента, выделение стандартных кредитных продуктов и создание специализированных подразделений Банка по проектному финансированию, торговому финансированию и факторингу позволили увеличить объемы и доходность кредитного портфеля Банка.
Традиционно значительные объемы ресурсов, привлекаемых Банком на рынке корпоративных клиентов, также выросли: объем средств корпоративных клиентов увеличился за год на 4 млрд. рублей — до 8,7 млрд рублей.
Во втором полугодии 2007 года Банк предложил корпоративным клиентам новую линейку депозитов, внедрение которой позволило увеличить среднемесячные объемы привлечения к концу года на 24,5%.
Основной формой эффективной коммуникации между Банком и корпоративными клиентами является система персонального сопровождения корпоративных клиентов, или система персонального менеджмента. Основным элементом этой системы является личный менеджер, закрепленный за каждым клиентом. Персональный менеджер представляет интересы клиента перед всеми подразделениями Банка, находясь с ним в постоянном оперативном контакте, и решает текущие финансовые вопросы в интересах и по поручению клиента. Таким образом, в лице персонального менеджера наш клиент получает личного бизнес-ассистента и советника по Банковским вопросам, 24 часа в сутки и 365 дней в году обеспечивающего максимально эффективное использование клиентом возможностей нашего Банка.
С целью повышения оперативности Банковского обслуживания клиентов Глобэкс приступил к созданию сети специализированных клиентских центров. На данный момент потребности наших клиентов обеспечивают четыре клиентских центра в разных районах г. Москвы, а также клиентская площадка в центральном офисе Банка. В каждом клиентском центре обслуживаются как физические, так и юридические лица. Основным преимуществом и принципиальным отличием от стандартных филиалов большинства Банков здесь является то, что каждый наш клиентский центр призван предоставлять клиенту на месте полный спектр Банковских услуг. С этой целью помимо сотрудников, непосредственно осуществляющих расчетно-кассовое обслуживание, на всех площадках представлены специалисты всех основных подразделений Банка: от валютного контролера и кредитного инспектора до персонального менеджера по работе с клиентами.
Корпоративным клиентам банк предлагает следующие виды услуг:
Расчетно-кассовое обслуживание;
Кредитование;
Проектное финансирование;
Размещение свободных средств;
Документарные операции;
Стандартные платежные инструкции;
Пластиковые карты;
Инкассация;
Операции с ценными бумагами.
Внедрение новых продуктов, изменение бизнес-процесса работы с корпоративными клиентами в рамках созданного Дивизиона по работе с корпоративными клиентами и малым бизнесом позволили изменить роль персонального менеджера — созданы условия для того, чтобы в лице персонального менеджера Клиент получал личного бизнес-консультанта и советника по банковским вопросам, обеспечивающего максимально эффективное использование всех возможностей Банка.
Финансовым организациям предлагает следующие виды услуг:
Межбанковское кредитование;
Конверсионные операции;
Банкнотные операции;
Корреспондентские отношения;
Операции с ценными бумагами;
Исходя из потребностей своих клиентов, Глобэкс остоянно совершенствует уже имеющиеся и предлагает новые услуги.
Глобэкс разработал программу кредитования малого и среднего бизнеса. Ее главная задача – финансовая поддержка бизнеса.
Суть Стратегии Банка — это ориентация не на продукт или услугу, а на Клиента. Мы стремимся предлагать продукты, в которых нуждается Клиент, максимально точно формируя предложение для Клиента. В этой связи в 2007 году по принципу выделения клиентских сегментов было организационно сформировано подразделение по работе с малым и средним бизнесом. Уже летом Банк запустил целую программу, объединяющую три вида кредитов с аннуитетными платежами, кредитные линии, банковские гарантии, овердрафт и лизинг. С этого момента кредитами Банка воспользовались более 230 клиентов, кредитный портфель Банка в сфере малого и среднего бизнеса превысил 400 млн. рублей.
Созданные технологии принятия кредитных решений, система продаж и заинтересованность команды менеджеров — все это позволило стремительно нарастить объем портфеля: во 2 полугодии 2007 года кредитный портфель малого бизнеса вырос в 14 раз (с 26,9 млн. рублей до 393,7 млн. рублей), количество клиентов — в 11 раз (с 40 до 455).
В 2007 году представители Департамента малого и среднего бизнеса работали в 9 отделениях Банка в Москве («Центральный офис», Клиентские Центры: «Никитский», «Октябрьский», «Бауманский», «Ленинградский», «Жулебино», «Марьино», «Полежаевский», «Фрунзенская набережная»), а также в Саратове, Самаре, Новосибирске, Туле и Твери.
В рамках заявленной Стратегии развития в 2006 году Банком была полностью обновлена линейка розничных продуктов, реформированы все основные бизнес- и операционные процессы, расширена московская сеть отделений и открыты новые точки продаж в регионах.
Внедрение новых продуктов позволило качественно изменить работу сети отделений Банка и привлечь в отделения новых клиентов.
Летом 2007 года была разработана и внедрена программа нецелевого потребительского кредитования «Отличные наличные», которая приобрела большую популярность у частных клиентов Банка.
По данным на 31 декабря 2007 года объем портфеля, с учетом всех филиалов, по программе «Отличные наличные» составил 580 млн. рублей.
На региональном рынке также была предложена новая программа автокредитования, которая в настоящий момент внедрена в Саратовском, Самарском и Новосибирском филиалах Банка. В целом кредитный портфель Банка по направлению работы с населением в 2007 году вырос на 877 млн. рублей. При этом объем потребительского кредитования вырос на 615 млн. рублей, объем автокредитования — на 226 млн. рублей.
Опыт внедрения потребительского кредитования в Банке признан успешным, поэтому предложены и внедрены модификации кредита со специальными условиями — «Отличные наличные» для сотрудников предприятий-клиентов (в рамках зарплатных проектов).
Глобэкс предлагает клиентам карты 3-х платежных систем:
Visa International;
MasterCard International;
Diners Club International.
В 2006 году Банк начал выпуск карт Visa, номинированных в евро. За год количество обслуживаемых Банком карт увеличилось на 40% (с 36 тысяч на конец 2006 года до 50,8 тысячи на конец 2007 года). Увеличению эмиссии способствовало расширение инфраструктуры приема карт Банка.
В 2007 году был разработан новый продукт — револьверная кредитная карта. По данному продукту Клиенту предоставляется бессрочный возобновляемый кредитный лимит с обязательством Клиента ежемесячно погашать задолженность в размере 10% от установленного лимита. Предусмотрена также возможность выбора дополнительных опций: льготный период кредитования 30 дней, начисление процентов на остаток собственных средств по счету пластиковой карты. Для получения карты Клиенту достаточно представить в Банк всего два документа (паспорт и второй документ, удостоверяющий личность). В тестовом режиме продукт предварительно опробован в Москве и предложен во всех регионах присутствия Банка.
В 2007 году обновлена существовавшая несколько лет программа скидок, и Глобэкс предложил принципиально новую партнерскую программу DISCO , которая объединила в себе более 200 компаний, предлагающих широкий спектр товаров и услуг, — это рестораны, автозаправки, фитнес-клубы, магазины, медицинские центры и многое другое.
Среди партнеров программы авиакомпания «Трансаэро», туристические компании «Атлас», «Де Люкс Трэвел», автоклуб «4х4», магазин обуви «Rendez-vous», рестораны «Механа Банско», кафе «Loft», винные бутики «Ле Сомелье», «Каудаль», сети спортивных клубов Orange Fitness, «Марк Аврелий», «Зебра», салон красоты Александра Тодчука «Respect», сеть стоматологических клиник «Доктор Мартин» и агентство недвижимости «Славия».
В рамках программы все держатели пластиковых карт Банка получают возможность пользоваться скидками при оплате товаров и услуг в местах продаж компаний-партнеров. Для получения скидок в более чем 200 компаниях Клиенту необходимо иметь при себе только одну банковскую карту, при этом скидка предоставляется как при ее использовании, так и при оплате наличными по предъявлению карты.
В 2007 году Банк предложил своим клиентам большое количество дополнительных услуг.
Во всех отделениях Банка была внедрена система переводов «Анелик», которая дополнила ранее действующую систему Western Union. Внедрение второй системы позволило привлечь новых клиентов, для которых в первую очередь важна стоимость перевода.
Розничным клиентам в Москве с 15 ноября 2006 года предложен сервис «SMS-Инфо», позволяющий оперативно информировать Клиента о состоянии счета и проводимых операциях, а также получать выписки по совершенным операциям. В первом полугодии 2007 года этот сервис стал доступен клиентам Русского Банка Развития во всех регионах присутствия Банка.
В сети отделений в Москве начата продажа паев паевых инвестиционных фондов управляющих компаний — партнеров Банка.
Глобэкс осуществляет широкий круг операций на рынке ценных бумаг.
По итогам 2007 года Глобэкс вошел в топ-50 профессиональных участников рынка ценных бумаг по суммарному обороту (37-е место по данным ФСФР). А среди ведущих операторов рынка корпоративных облигаций (режим РЕПО) на Московской межбанковской валютной бирже Глобэкс в 2007 году стабильно входил в десятку крупнейших участников торгов (данные ММВБ).
При работе с ценными бумагами Банк ориентируется на проведение операций с низким уровнем риска — в первую очередь, на рынке облигаций, векселей и операций РЕПО .
В структуре собственного портфеля Банка к концу 2007 года преобладали корпоративные облигации, субфедеральные и муниципальные облигации, государственные долговые обязательства.
При работе на рынке векселей Глобэкс придерживается векселей эмитентов первой и второй групп надежности со сроками погашения 3–10 месяцев.
Глобэкс предлагает своим клиентам привлечение долгового финансирования посредством выпуска векселей и эмиссии облигаций.
В 2007 году Банк в качестве соинвестора участвовал в размещении 6 выпусков ценных бумаг на общую сумму 1,73 млрд. рублей.
Глобэкс активно осуществляет широкий круг операций на рынке ценных бумаг и имеет все соответствующие лицензии. Банк предоставляет клиентам доступ к ведущим российским торговым площадкам. Безупречная репутация, богатейший опыт работы и широкий круг контрагентов позволяют как формировать и эффективно управлять собственным портфелем ценных бумаг, так и рекомендовать оптимальный состав портфеля клиентам.
Глобэкс предлагает следующие услуги на рынке ценных бумаг:
брокерское обслуживание;
интернет-трейдинг;
депозитарное обслуживание;
сделки РЕПО с ценными бумагами.
В начале 2006 года в Банке был создан Департамент банковских и информационных технологий. В новом подразделении были объединены все ИТ -ресурсы, а также службы, отвечающие за создание, внедрение и модернизацию бизнес-процессов. Работа Департамента выстроена на принципах проектного офиса.
Похожие рефераты:
|
|
Дипломные работы 
